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如果说网络借D平台暴露的是金融资本的嗜血面目,而信用代还则是用一笔D款去填补前一笔D款的"拆东墙补西墙",助长了超出自己的消费能力的人更肆无忌惮的超前消费,让债的窟窿越来越大,由于还款人的能力只能用借借借来解决,最终谁来买单,也就成为了一个未解之谜.

信用消费习惯是舶来品,很多发达地区在超前消费上-地区吃过大亏,信用酿成的次贷危机在历史上不是没有先例.

韩国在1997年亚洲金融危机后曾大力发展信用业务,短短三年的时间,15岁以上人口的人均信用超过4张,到2003年信用逾期比例大幅上升从2002的3.8%上升至11.1%,信用市场开始大崩溃;LG信用公司资金流动性断裂,接受16家银行45亿元救援及母集团LG的3.2美元注资才避免破产.

-在2006年有45家信用发行机构的信用收入为772亿元新台币,但是冲销坏账金额达1163亿元新台币,意味着当年信用收入不足以对风险进行补偿,前10大发K有7家打销坏账金额超过发卡收入.

最让人刻骨铭心的还是2008年美国次D危机,起源于美国次级房D引发的债务危机很快波及全球经济.在十年之后经济再度下行、股市陷入到大熊市的恐慌时,不妨让我们一起来重温危机是怎么发生的.

当年美国政府大力鼓动房地产市场,"房利美"、"房地美"放言,让美国的银行大胆的给美国民众提供房屋D款,不要担心风险,有他们来兜底.刚开始银行并没有太在意,随着银行不断的把D方合同拿到"两房"成功变现后,这种无风险、高收益的事情让银行信D员人们几乎忙疯了,每天都求着别人买房、D款,不管是什么类型的客户,甚至街边的流浪汉都可以D款买房;而至于是否能还上,那就是"两房"操心的事情.

"房利美"、"房地美"把这些房D合同的风险转移给贪婪的华尔街 通过打包成证券化卖给了千千万万普通投资者.2007年美元强势加息后,美国房奴们终于扛不住集体破产了,以房D合同为基础的"债券"随即崩盘,一些银行如雷曼破产,经济危机瞬间蔓延全球.

笔者重提往事的目的是想说,单个客户的违约所造成的损失虽然不大,但是如果不严守还款能力、放任资本蒙眼狂奔,最终将导致次贷危机.

现在信用代还机构宣称"要是没钱还,我来帮你,放心去办卡吧!"一旦大量缺乏还债能力的人群涌入,就跟无能力买房的用户能用首付D一样去办理房D所幸首付D已经叫停,但是信用 代还公司又称了一个新的"次债"源头.